Υπάρχει νόμος κατά της ελλείψης στην Πενσυλβανία; Τι πρέπει να ξέρουν οι δανειολήπτες
Όχι, η Πενσυλβανία δεν διαθέτει νόμο κατά της ελλείψης (anti-deficiency statute). Αυτό σημαίνει ότι μετά από μια πώληση εκδίκησης, εάν τα έσοδα μην καλύψουν ολόκληρο το χρέος υποθέκης, ο δανειστής μπορεί να διώξει τον δανειολήπτη για το υπολειπόμενο ποσό (κρίση ελλείψης).
Τι είναι ο νόμος κατά της ελλείψης;
Αυτοί οι νόμοι (συνηθισμένοι σε πολιτείας όπως η Καλιφόρνια, Αριζόνα, Νεβάδα) προστατεύουν τους δανειολήπτες απαγορεύοντας ή περιορίζοντας τους δανειστές από να υποβάλουν δίκη για την διαφορά μετά την πώληση εκδίκησης. Συνήθως εφαρμόζονται σε υποθήκες αγοράς ακινήτων κατοικημένων από τους ίδιους.
Η προσέγγιση της Πενσυλβανίας
- Επιτρέπονται κρίσεις ελλείψης: Οι δανειστές μπορούν να υποβάλουν ξεχωριστή δίκη εντός της προθεσμίας πτώχευσης (γενικά 6 χρόνια για γραπτά συμβόλαια) για να ανακτήσουν το έλλειμμα.
- Πιστωτική αξία αγοράς: Τα δικαστήρια της Πενσυλβανίας απαιτούν την πώληση εκδίκησης να είναι εμπορικά λογική. Αν το ακίνητο πουληθεί πολύ χαμηλότερο από την αγορά αξία, ο δανειολήπτης μπορεί να αντιστρατευθεί το ποσό της ελλείψης.
- Καμία νομική προστασία: Σε αντίθεση με τις πολιτείες "μη αναδρομικής ευθύνης", οι δανειολήπτες της ΠΑ παραμένουν προσωπικά υπεύθυνοι εκτός αν διαπραγματευτούν απόσυρση ή καταθέσουν πτώχευση.
Πρακτικές επιπτώσεις
- Αμυνα εκδίκησης: Οι δανειολήπτες πρέπει να εξετάσουν τροποποίηση δανείου, σύντομη πώληση (με απόσυρση ελλείψης) ή δωρεά αντ' εκδίκησης πριν την πώληση από τον αστυνόμο.
- Πτώχευση: Το Κεφάλαιο 7 ή 13 μπορεί να απαλλαγεί την ευθύνη ελλείψης.
- Φορολογικές συνέπειες: Το συγχωρευμένο χρέος ελλείψης μπορεί να είναι φορολογήσιμο εισόδημα (συμβουλευτείτε λογιστή; η Φόρμα 982 του IRS μπορεί να εφαρμοστεί για πτώχευση).
Συμπέρασμα: Οι κατόχοι σπιτιών στην Πενσυλβανία που αντιμετωπίζουν εκδίκηση δεν έχουν αυτόματη νομική ασπίδα κατά κρίσεων ελλείψης. Η νωριστή νομική συμβουλή είναι απαραίτητη για να διαπραγματευτείτε ή να ελαχιστοποιήσετε την έκθεση.
